Dispositionskredit
Wichtige Informationen zum Dispokredit

Was ist ein Dispositionskredit?

Ein Dispositionskredit ist eigentlich nur eine schicke Bezeichnung, um mit seinem Girokonto ins Minus zu rutschen und damit einen Kredit bei der jeweiligen Bank aufzunehmen. Die Bedeutung des Girokontos ist nichts anderes als ein Zahlungskonto mit einem Überziehungskredit. Jeder, der ein eigenes Bankkonto hat, kann dies wählen.

Leistungsbilanz - Höhe des Dispokredits

Ein Dispokredit wird bei verschiedenen Banken aufgenommen und ist immer mit Ihrem Zahlungskonto verknüpft. Der Betrag, den Sie ins Minus (rot) setzen können, ist pro Bank und pro Person unterschiedlich. Dies hängt oft von Ihrem Einkommen ab, das monatlich auf Ihr Zahlungskonto eingezahlt wird. Der Höchstbetrag, den Sie bei der Bank in Rot vorweisen können, kann manchmal auf 50.000 Euro erhöht werden.

Dispo-Zinsen

Der Dispo-Zinssatz ist in der Regel recht hoch. Prozentsätze von 14 Prozent sind als Zinskontokorrent ganz normal. Das laufende Zinskonto wird von den meisten Banken täglich berechnet. Wenn Sie nur ein paar Tage lang rote Zahlen schreiben, dann ist es in der Regel attraktiver, sich für einen Dispokredit zu entscheiden, als beispielsweise für einen Privatkredit. Wenn Sie seit (einigen Tagen) rote Zahlen schreiben, werden die Zinsen des laufenden Kontos monatlich automatisch von Ihrem Konto abgebucht.

Alternative fĂĽr ein Dispositionskredit

Wenn man also nur ein paar Mal rot ist, ist nicht viel los. Stehen Sie jedoch öfter und länger in den roten Zahlen? Dann ist es manchmal billiger, einen revolvierenden Kredit aufzunehmen. Der Zinssatz für einen revolvierenden Kredit ist normalerweise viel niedriger als der aktuelle Zinssatz.

Bedingungen und Konditionen fĂĽr Dispokredite

Ein Dispokredit ist oft an eine Reihe von Voraussetzungen oder Bedingungen geknüpft. Bei einem Girokonto müssen Sie beispielsweise mindestens einmal in drei Monaten einen positiven Kontostand aufweisen. Möchten Sie den Höchstbetrag für das Stehen in Rot erhöhen? Dann möchte die Bank eine Reihe von Dingen wissen, wie zum Beispiel Ihr Einkommen und die Art Ihrer Beschäftigung.

Vor- und Nachteile eines Dispositionskredits

Einer der Vorteile eines Dispositionskredits ist, dass Sie schnell über Geld verfügen. Eigentlich ist Ihnen gar nicht bewusst, dass es überhaupt ein Darlehen gibt. Aber das ist auch eine unmittelbare Falle. Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie kein separates Finanzprodukt abschließen müssen, wenn Sie zusätzliches Geld benötigen.

Ein Dispositionskredit hat auch viele Nachteile. Der wichtigste ist, dass der Zinssatz fĂĽr einen strukturellen Ăśberziehungskredit oft sehr hoch ist, verglichen mit einem revolvierenden Kredit oder einem Privatkredit. Infolgedessen zahlen Sie bald Hunderte von Euro zu viel pro Jahr.

Der Dispokredit als Eintritt in die Schuldenfalle

Bei vielen Banken wird der Dispositionskredit erst auf Antrag, bei manchen aber automatisch mit der Einrichtung eines Girokontos als Gehaltskonto, eingeräumt. Mit dem Dispositionskredit gibt die kontoführende Bank dem Kunden einen Kreditrahmen, den er nach Belieben nutzen und zurückführen kann. In der Regel ist die Kreditlinie, die in der Höhe vom Monatseinkommen abhängt und meistens das zwei- bis dreifache dessen beträgt, unbefristet.

Eine gute Sache. Der Dispo gibt zusätzliche Liquidität und ist bei vielen Verbrauchern deswegen beliebt. Manche glauben allerdings, der Dispo ist wie ein zusätzliches Einkommen und strapazieren den Dispo für den täglichen Lebensunterhalt. Häufig ist mit einem Gehaltseingang der Dispo nicht ausgeglichen, sodass ständig Zinsen anfallen. Abgerechnet wird der Dispo quartalsweise. Viele Kunden erschrecken nicht einmal mehr, wenn sie sehen, was sie der Dispo an Zinsen kostet.

Das Paradoxe daran – da wird bei der Geldanlage in Form von Tagesgeld auf 0,2 Prozentpünktchen geachtet und die Bank gewechselt, wenn es woanders etwas höhere Zinsen gibt, nur bei den Kosten für den Dispositionskredit werden alle Kenntnisse über Bord geworfen. Wer mit seinem Tagesgeld monatlich weniger Zinsen einnimmt, als er Zinsen für den Dispositionskredit bezahlt macht etwas falsch. Noch schlechter sind die Verbraucher dran, die gar nicht erst über Ersparnisse verfügen. Das Leben aus dem Dispo ist erstens teuer und kann zweitens der Eintritt in die Schuldenfalle sein.

Was kann der Verbraucher tun?

Wenn Sie feststellen, dass es kaum noch zu schaffen ist, den Dispositionskredit mit dem regelmäßigen Gehaltseingang zurückzuführen, sollte nach Alternativen suchen. Zum Beispiel einen günstigen Ratenkredit aufnehmen, um den Dispo abzulösen. Als Nächstes sollte der Dispo freiwillig gestrichen werden.

Alternativ gibt es bei einigen Banken den Abrufkredit. Funktioniert ähnlich wie ein Dispositionskredit, ist aber nicht von der Kontoführung abhängig und im Allgemeinen deutlich billiger als ein Dispositionskredit. Abrufkredite, deren Zinsen variabel sind, bekommt man schon für unter 8 Prozent. Grundsätzlich sollten solche Kredite nur genutzt werden, wenn von vornherein die Aussicht besteht, dass sie innerhalb von drei bis sechs Monaten zurückgeführt sind.