Onlinekredit
Den idealen Kredit im Internet finden

Tipps für den Online Kredit zu geben ist einerseits leicht und andererseits schwierig, weil man bei den Tipps immer die Kreditsumme berücksichtigen muss. Grundsätzlich kann man jeden Kredit online bekommen. Ab 500 € gibt es bereits die sogenannten Hausfrauenkredite, d.i.ein Ratenkredit, bei dem man online die Laufzeit und damit die Zinsbelastung plus die zurückzuzahlende Summe monatlich wählen kann. In der Regel stehen dafür ca. 4 Zeiträume zur Verfügung (ab 12 Monate). Diese Kredite, auch Kleinkredit genannt, bekommt man nicht von jedem Anbieter und nicht überall zu den gleichen Konditionen. Deshalb ist es lohnend im Internet bei einem Vergleichsrechner anzufragen und für seine individuell definierte Kreditsumme sich mehrere Angebote ausrechnen zu lassen. Möglicherweise ist sogar ein Angebot der SMAVA (eines privat finanzierten Kreditgebers mit Höchstsumme 25000 €) durchaus günstig. Auf jeden Fall sollte es ergänzend geprüft werden.

Weiterhin sollte man für sich klar wissen, ob man eine Schufa-Abfrage zulassen möchte und kann und ob man Bonität hat, d.h. ein regelmäßiges Einkommen. Sollte alles verneint werden müssen , ist es sicherlich schwieriger, aber nicht ausgeschlossen, einen Kredit bei einer Onlinebank auch ohne Schufa-Prüfung zu bekommen. Da gibt es online nur eine Firma (BonKredit) aus der Schweiz, die mit der Form des Schweizer Kredit ohne Schufa durchaus akzeptable Konditionen bietet. Ohne Boniät allerdings geht da in der Regel nichts, da bleibt nichts anderes übrig, als der Gang zur Hausbank oder evtl. SMAVA.

Gehen wir vom Optimum aus, SCHUFA-Auskünfte dürfen eingeholt werden und Bonität liegt vor, dann geht es um die Höhe der Kreditsumme, die Laufzeit und die Zinsen bzw. Tilgungsmöglichkeiten. Zu letzteren ist zu betonen, dass man unbedingt darauf achten sollte, unabhängig davon, ob man es plant, Sonderzahlungen möglich zu machen. Manche Online Banken beschränken entweder prozentual oder Summen bezogen die Sonderzahlungsmenge, andere lassen es offen. Hier gilt es unbedingt zu vergleichen und die günstigere Variante auszuwählen. Auf jeden Fall kann man behaupten, dass man online bei z.B. einem 10000 € Kredit mit 5 Jahren Laufzeit ca. 2000 € gegenüber einem Kredit der Hausbank spart. Zwar entfällt das "persönliche" Beratungsgespräch in der Hausbank, aber auch bei Onlinebanken gibt es Hotlines, die einem persönliche Auskünfte erteilen.

Generell kann man folgende Regel für die Laufzeitlänge eines Kredites festlegen. Je höher der Kredit ist, desto länger sollte auch die Laufzeit sein. Kein Normalsterblicher schafft es, in z.B. 12 Monaten 300000 € zurückzuzahlen. Augenblicklich sind die Zinsen für eine 5 jährige Laufzeit am günstigsten. Man muss aber in Abhängigkeit von der Kreditmenge prüfen, ob dieser Zeitraum realistisch zu schaffen ist, oder ob man Belastungen lieber auf 10 Jahre , 15 oder 20 Jahre verteilt. Natürlich verändern sich die Zinsbelastungen zu Ungunsten des Kreditnehmers, aber sie geben andererseits auch Sicherheit in einer Zeit von Unwägbarkeiten. Eine dieser Unwägbarkeiten ist z.B. die Frage, die man sich selbst stellen muss, wie lange denn die Bonität Bestand haben wird? Läuft man Gefahr, bei schlechterer, abflauender Konjunktur z.B. die Arbeit zu verlieren oder zu Kurzarbeit gezwungen zu sein. Oder hat man wie Beamten (die beliebtesten Kreditkunden aller Banken) einen sicheren unkündbaren Arbeitsplatz.

Abwicklung einer Online-Kreditvergabe

Eine Kreditvergabe ist von der Einzelfallentscheidung der kreditgebenden Bank abhängig. Allgemeine Voraussetzungen für die Beantragung eines Kredites: Volljährigkeit, ein regelmäßiges Einkommen, der Antragsteller sollte wenigstens 6 Monate beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein, der Hauptwohnsitz und die Bankverbindung sollten in Deutschland sein.

Abwicklung einer Kreditvergabe

Sobald alle notwendigen Daten auf der entsprechenden Internetseite angegeben wurden, erhält der Antragsteller innerhalb weniger Sekunden eine Rückmeldung, ob und zu welchen Konditionen die Kreditaufnahme durchgeführt werden kann. Durch einen Kreditvergleich kann man eine Auflistung der besten Kreditangebote erhalten. Die Entscheidung dauert je nach Kreditinstitut zwischen wenigen Minuten und einem Tag. Die Kreditinstitute bearbeiten den Kreditantrag unverzüglich. Grundsätzlich kann der Antragsteller nach Einreichung seiner Dokumente davon ausgehen, dass er innerhalb von 5 Tagen seinen Wunschbetrag erhält.

Als notwendige Dokumente werden meistens die letzten 2 bis 3 Lohn-/Gehaltsnachweise verlangt. Je nach Höhe der Kreditsumme und Kreditinstitut können Girokontoauszüge notwendig sein. Dies kann man aber auch dem Angebot entnehmen, welches man sofort erhält. Nachdem alle notwendigen Angaben mitgeteilt wurden, erfolgt deren automatisierte Prüfung. Beim positiven Ergebnis dieser Prüfung erhält der Kunde eine Kreditzusage. Es geht in diesem Fall nicht um eine rechtsverbindliche Zusage, allerdings ist eine Kreditzusage bei wahrheitsgetreuen Angaben sehr wahrscheinlich.

Warum lohnt sich der Abschluss einer Restschuldversicherung?

Es besteht die Möglichkeit, den Onlinekredit mit verschiedenen Tarifen gegen Risiken wie Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit infolge einer Krankheit, eines Unfalls und den Todesfall abzusichern. Durch den Abschluss einer Restschuldversicherung wird der Kreditnehmer finanziell entlastet, falls diese Risiken vorkommen. Die Kreditbelastung wird dann von der kreditgebenden Bank getragen. Deshalb ist die Restschuldversicherung eine sinnvolle Versicherung. Die Restschuldversicherung wird als Einmalbetrag im Vertrag enthalten und ist schon in der monatlichen Kreditrate umfasst. Man sollte also nur eine Rate zahlen.

Sondertilgungen – sind sie möglich?

Sondertilgungen sind in der Regel bei einem Ratenkredit denkbar. Jedoch sollte man gewisse Rahmenbedingungen, wie beispielweise einen Mindestbetrag oder eine Mindestlaufzeit berücksichtigen. Die Bedingungen sind immer vom jeweiligen Kreditanbieter abhängig. Mit einer Sondertilgung besteht die Möglichkeit den Kreditbetrag zu reduzieren und somit die Laufzeit zu verkürzen.

Bei einem Onlinekredit sollte man in der Regel auch mit BearbeitungsgebĂĽhren rechnen. Dabei geht es um ein einmaliges Entgelt, welches als niedriger Prozentsatz von der Kreditsumme kalkuliert wird und in der festgelegten Rate schon beinhalten ist.

Ein bestehender Kredit kann grundsätzlich abgelöst werden. Jedoch sollte man hierbei auch auf Kündigungsfristen achten. Wer seinen Kredit ablösen möchte, sollte dies im Voraus mit seiner kreditgebenden Bank besprechen. Sie wird den Kunden über die Details für eine vorzeitige Ablösung informieren.

Wenn man schon über einen vorhandenen Kredit verfügt und seinen finanziellen Spielraum erweitern möchte, hat man die Möglichkeit eine Krediterhöhung zu beantragen. Eine Erhöhung ist in der Regel einfacher und kann sie schneller beantragt werden als neuer Kredit. Falls die Bonität nach wie vor stimmt, so ist eine Krediterhöhung mit geringem Aufwand ausführbar.

Einen Kredit gĂĽnstig online beantragen

Einen günstigen Kredit zu erhalten ist in der regel nicht so schwer wie vom Großteil der deutschen Bürger immer angenommen. Online lassen sich Kredite weitaus einfach realisieren als bei den ortansässigen Banken. Zudem verfügen Onlinekredite in der regel über bessere Konditionen als die der Hausbank. Gerade bei einem Kreditvergleich können hohe Ersparnisse erzielt werden.

Kreditbanken, Direktbanken und Kreditvermittler bieten momentan sehr gute Konditionen. 
Grund dafür ist die Situation die sich gegenwärtig auf dem Kreditmarkt präsentiert. Kredite sind gefragt und deswegen sind Kunden natürlich hart umkämpft was sich positiv auf die Brieftasche der Kreditsuchenden auswirkt da diese von äußerst günstigen Angeboten profitieren können.

Wie erhalte ich das beste Angebot?

Empfehlenswert ist es stets Kreditangebote zu vergleichen. Insbesondere Kreditbanken preisen in ihrer Werbung zwar Kreditangebote zu ausgezeichneten Konditionen mit niedrigen Zinsen an, jedoch sind dafür oft strenge Bonitätsanforderungen erforderlich die von normalen Kunden mit einem geregelten Durchschnittseinkommen kaum erfüllt werden können.

Flexibler und durchaus Vielseitiger sind da die Angebote der Direktbaken und Kreditvermittler. Hier werden keine "Schaufensterzinsen" angepriesen. Außerdem können Online-Kreditanbieter auch spezielle Darlehensvarianten für verschiedene Personenkreise anbieten die bei der Hausbank eher geringe Chancen auf einen Kredit haben. Dazu zählen beispielsweise spezielle Kredite für Rentner, Selbstständige oder Studenten sowie auch der mittlerweile sehr beliebte Kredit ohne Schufa.

Einen preiswerten Kredit online zu bekommen ist u.a. auch mit einem geringen Zeitaufwand verbunden. Denn durch Recherchen und die Informationsgewinnung hat der Verbraucher weitaus bessere Vergleichsmöglichkeiten, was dementsprechend die Chancen steigert ein ideales, individuelles und perfekt maßgeschneidertes Kreditangebot zu finden und auch zu erhalten.

Es ist grundsätzlich noch zu erwähnen das alle Online Kreditanfragen stets kostenlos sind (Vorsicht vor dubiosen Kreditanbietern die bereits an dieser Stelle Geld verlangen) und sie daher zu jeder Zeit gerne auch Angebote bei verschiedenen Anbietern anfordern können (Angebote sind stets unverbindlich). So ist es ganz simple sich aus den Kreditangeboten das heraus zu suchen welches am besten zu der persönlichen Situation und den individuellen Bedürfnissen passt.