Kredit
Den idealen Kredit finden

Die Frage nach der geeigneten Finanzierung ist eine allgegenw├Ąrtige. Sei es private oder┬ábetriebliche Investitionen, irgendwie m├╝ssen sie immer finanziert werden. Die Varianten, die sich in beiden F├Ąllen anbieten, unterscheiden sich freilich voneinander, nicht allein deswegen, weil Geld in anderer Form vorhanden ist und f├╝r unterschiedliche Zwecke eingesetzt wird. Je nach Gr├Â├če des Investitionsvorhabens sind h├Âchstwahrscheinlich unterschiedliche Finanzierungsarten erforderlich. So wird die Anschaffung einer Immobilie mehr Geld ben├Âtigen als der Kauf eines Kleinwagens. Um sich bei gro├čen Investitionen nicht in existenzgef├Ąhrdende Schulden zu st├╝rzen, ist die Frage nach der richtigen Finanzierungsform ausschlaggebend. Des Weiteren muss ein solcher Schritt nat├╝rlich wohl durchdacht sein ÔÇô ein gewisses Risiko bringt eine gro├če finanzielle Ausgabe meist mit sich. Das richtige Wissen um die einem zur Verf├╝gung stehenden Finanzierungsmittel und ein Qu├Ąntchen Mut geh├Âren somit zur Grundausr├╝stung eines jeden Investors.

Im besten Fall verf├╝gt man ÔÇô aus Unternehmerperspektive ÔÇô ├╝ber gen├╝gend Eigenkapital. Im Privatbereich verwendet man diesen Begriff eher weniger, aber auch hier ist es nat├╝rlich von Vorteil, ├╝ber die finanziellen Mittel bereits zu verf├╝gen. Ein wenig interessanter ist jedoch, was man tut, wenn nicht gen├╝gend verf├╝gbares Geld vorhanden ist.

Somit kann grunds├Ątzlich zwischen Eigen- und Fremdfinanzierung unterschieden werden. Unter Eigenfinanzierung versteht man, dass man selbst aus eigener Kraft ├╝ber die finanziellen Mittel verf├╝gt. Sie ist eine Finanzierungsform mittels Eigenkapital. Alle Finanzzug├Ąnge, die dazu dienen, das Eigenkapital des Unternehmens zu vergr├Â├čern, geh├Âren der Eigenfinanzierung an.

Wie l├Ąuft die Kreditvergabe ab?

Bei der Fremdfinanzierung muss Geld von au├čen aufgetrieben werden, meist geschieht dies in Form eines Kredites oder Darlehens bei einer Bank oder einem Kreditinstitut. Auch Lieferantenkredite und Kundenanzahlungen geh├Âren der Rubrik Fremdkapital an. Arten der Fremdfinanzierung gibt es unz├Ąhlige, f├╝r uns von Interesse ist hierbei die Finanzierung ├╝ber Kredite und Online-Kredite.

Kredite ÔÇô oft notwendig, nicht immer bewilligt. Dieses Rad dreht sich vermutlich endlos. Und doch folgt dieses Schema immer demselben Prinzip. Ein wenig durchbrochen wurde dieses eventuell durch die Bereitstellung von Online-Krediten, die sich in ihren Konditionen von herk├Âmmlichen Krediten unterscheiden und in vielen F├Ąllen auch leichter gew├Ąhrt werden. M├Âglich ist dies durch ihre niedrigeren Kosten, denn im Gegensatz zu Krediten bei herk├Âmmlichen Banken oder Kreditinstituten kann bei Online-Krediten einiges an Personal- und v.a. bei Filialkosten gespart werden. Dadurch werden diese Kredite zumeist erheblich g├╝nstiger angeboten.

Der ├ťbersicht halber erfolgt hier zuerst eine Definition des Wortes Kredit. Wird ein Kredit aufgenommen, so wird demjenigen durch einen Dritten (eben z.B. ein Kreditinstitut oder auch einen Online-Anbieter) ein gewisser Geldbetrag ├╝ber eine gewisse Zeitspanne ├╝berlassen, den der Kreditnehmer zu einem sp├Ąteren Zeitpunkt zur├╝ckzahlen muss, was meist unter Ber├╝cksichtigung von Zinsen geschieht. Darum ist ein Kredit nat├╝rlich kosteng├╝nstiger, je niedrigerer die endg├╝ltig anfallenden Zinsen sind. Weiters zu beachten ist die Art der R├╝ckzahlung und die H├Âhe der jeweiligen Raten und wie oft diese f├Ąllig sind.

Der Kreditantrag

Bevor Sie endg├╝ltig einen Kreditantrag stellen, sollten Sie sich jedoch einige Fragen beantworten und genau wissen, wie Sie mit der Kreditsumme verfahren wollen. Einen Kreditantrag stellt man im Normalfall auch nur dann, wenn man sich zuvor ├╝ber s├Ąmtliche M├Âglichkeiten genauestens informiert und sich f├╝r ein Angebot entschieden hat. Beim Ausf├╝llen des Kreditantrags ist Sorgfalt gefragt, sodass keine Fehlangaben passieren. Dies ist f├╝r die weitere Bearbeitung des Antrages nat├╝rlich von ├Ąu├čerster Wichtigkeit, schlie├člich kann es passieren, aufgrund von Unachtsamkeiten beim Ausf├╝llen abgewiesen zu werden. Kreditangebote gibt es nat├╝rlich zuhauf.

Kreditangebote vergleichen ist sehr wichtig!

Einen Kreditvergleich ÔÇô oder mehrere ÔÇô durchzuf├╝hren, ist unbedingt erforderlich, um das f├╝r sich bestens geeignete Angebot ausfindig zu machen. Denn inmitten der bunten Vielfalt kann sich nat├╝rlich ein Angebot verstecken, dass einem besser passt als ein anderes. Informieren und vergleichen ÔÇô Kreditvergleiche lassen sich bequem online durchf├╝hren und sind auch nahezu allerorts vorhanden (also auf den meisten Internetseiten, die sich mit dem Thema Finanzierung und/oder Kredit befassen). Wenn Sie dem Internet zu wenig vertrauen ÔÇô was ja nach wie vor vorkommt ÔÇô k├Ânnen Sie sich nat├╝rlich an einen Bankbetreuer oder Finanzberater Ihres Vertrauens wenden und in einem pers├Ânlichen Gespr├Ąch ├╝ber m├Âgliche Varianten diskutieren.

Dennoch ist es immer gut, bereits vorab ├╝ber Informationen zu verf├╝gen, um anschlie├čend nicht zu leicht zu beeinflussen zu sein.

Wenn Sie noch mehr zum Thema Kredite, Online-Kredite und ihre Beantragung erfahren wollen, k├Ânnen Sie sich im Internet umfassend informieren.

Kredite vergleichen spart Geld

Wenn es um die Wahl des passenden Kredites geht, sehen sich Bankkunden in der Regel mit einem schier un├╝berschaubaren Angebot konfrontiert. In Deutschland d├╝rfte es einige hundert verschiedene Kreditangebote im Bereich Ratenkredite geben. Dass sich die Konditionen von Anbieter zu Anbieter teilweise deutlich unterscheiden k├Ânnen, versteht sich von selbst.

Ein Kreditvergleich macht vor diesem Hintergrund so gut wie immer Sinn. Allerdings sollte man sich dabei auf keinen Fall auf die eigenen Rechen- und Recherchef├Ąhigkeiten verlassen. Denn zum Einen ist das Angebot der in Frage kommenden┬áKredite┬áin der Regel so gro├č, dass eine einzelne Person mehrere Tage ben├Âtigen w├╝rde, um alle Kredite zu erfassen und zum Anderen wissen nur die wenigsten Bankkunden, welche Faktoren bei einem Kreditvergleich zu ber├╝cksichtigen sind.

Kreditvergleich im Internet

Die besten und schnellsten Vergleichsergebnisse lassen sich mit einem Kreditvergleich im Internet erzielen. Hier finden alle relevanten Eckdaten eines jeden Kreditangebotes hinreichend Ber├╝cksichtigung, sodass man sich als Kreditinteressent nicht selbst mit den einzelnen Angeboten und den Details (wie zum Beispiel nominellen Zinsen, effektiven Zinsen, Abschlussgeb├╝hren usw.) besch├Ąftigen muss. Somit lassen sich auf unkomplizierte Weise die Einsparpotentiale aufdecken, die sich oft auf mehrere hundert Euro belaufen k├Ânnen.

Direktbanken schneiden oft besser ab

Meist ist schon auf den ersten Blick ersichtlich, dass Direktbanken Kredite zu deutlich besseren Konditionen anbieten als normale Filialbanken. Daher ist es auch kein Wunder, dass die Kredite, die von Direktbanken angeboten werden, im Kreditvergleich oft besonders gut abschneiden. Das liegt vor allem daran, dass die Direktbanken ÔÇô anders als die klassischen Filialbanken ÔÇô nur wenige Mitarbeiter besch├Ąftigen und keine eigenen Filialen unterhalten.

Die so erzielten Kostenvorteile werden dann in Form niedrigerer Zinsen und geringerer Bearbeitungsgeb├╝hren an den Kunden weitergegeben. Dabei muss allerdings nicht auf guten Service und eine kompetente Beratung verzichtet werden. Im Gegenteil: Viele Direktbanken haben sich auf Kredite spezialisiert, sodass sie auch eine entsprechend hochwertige Beratung anbieten k├Ânnen.

G├╝nstige Kredite setzen sich aus vielen Faktoren zusammen

Auf der Suche nach einem g├╝nstigen Kredit gibt es verschiedene Aspekte zu beachten. Grunds├Ątzlich hilft das Internet ungemein bei der Suche nach einem passenden Kredit. Der Grund hierf├╝r liegt darin, dass jeder Anbieter von Krediten im Internet vertreten ist und seine Produkte ebenfalls ├╝ber das Internet bewirbt. Dies bringt den Vorteil, dass die Kreditw├╝nsche der Kunden alle im Internet pr├Ąsentiert werden und diese sich die einzelnen Angebote genauer anschauen k├Ânnen

Kredit aus dem Internet attraktiver als in einer Bank?

Das es einen Kredit im Internet gibt, bedeutet nicht automatisch, dass dieser g├╝nstiger ist, als er in einer Bank mit Filiale angeboten wird. G├╝nstige Kredite werden auch in Banken angeboten, die ├╝ber eine Filiale angeboten werden. In vielen F├Ąllen werden g├╝nstige Kredite aber vor allem ├╝ber das Internet beworben. Dies liegt an dem Fakt, dass ein online abgewickelter Kredit sehr viel weniger Aufwand f├╝r den Kreditgeber bedeutet, da alles elektronisch verarbeitet wird.

Der Unterschied besteht darin, dass ein Kredit ├╝ber das Internet deutlich weniger Service angeboten bekommt, als es in einer Filiale der Fall ist. Ein Kunde, der sich in einer Filiale umschaut, wird von einem kompetenten Berater beraten und bekommt meist ein ma├čgeschneidertes Kreditangebot. Im Internet sind viele Pauschalangebote vertreten.

Ausschlaggebende Faktoren f├╝r die Kreditwahl

G├╝nstige Kredite brauchen in erster Linie einen niedrigen Zinssatz. Durch den Zinssatz wird indirekt festgelegt, wie teuer ein Kredit f├╝r uns ist. Sollte der Zinssatz also niedrig sein, so ist es m├Âglich, dass hier ein g├╝nstiger Kredit aufgenommen werden kann. Wer einen hohen Zinssatz w├Ąhlt, wird auch hohe Kosten f├╝r den Kredit haben, welche zusammen mit den Raten gezahlt werden m├╝ssen.

Der Zinssatz ist allerdings alleine nicht ausschlaggebend daf├╝r, ob ein Kredit g├╝nstig oder teuer ist. Neben dem Zinssatz spielt vor allem noch die Kredith├Âhe eine Rolle. Die Kredith├Âhe beeinflusst den Kreditzinssatz. Bei einer hohen Summe wird der Zinssatz meist h├Âher ausfallen, als es bei einem so genannten Kleinkredit der Fall ist. Kunden sollten sich deshalb vorher Gedanken dar├╝ber machen, in welcher H├Âhe sie einen Kredit aufnehmen m├Âchten und ob sie einen Kredit aufstocken m├Âchten, wenn er nicht hoch genug aufgenommen wurde.

Kreditzinsen und Kredith├Âhe sind die wichtigsten Faktoren bei der Kreditwahl, doch auch die Laufzeit beeinflusst einen Kredit deutlich. Bei kurzen Laufzeiten werden meist niedrigere Zinsen gew├Ąhrt, als wenn der Kunden einen Kredit mit hohen Laufzeiten aufnimmt. Lange Laufzeiten werden in der Regel durch h├Âhere Zinss├Ątze bezahlt. Wenn ein Kunde kann, sollte er sich deshalb f├╝r eine kurze Laufzeit und damit verbunden auch f├╝r einen niedrigen Zinssatz entscheiden. Es sollte allerdings immer abgewogen werden, wie kurz eine Laufzeit sein kann, damit es keine finanziellen Probleme gibt.

Prinzipiell ist es praktisch, wenn der Kredit ├╝ber eine kurze Laufzeit aufgenommen wird, da er unabh├Ąngig von der gew├Ąhlten Kredith├Âhe meist g├╝nstiger ist, wenn er schnell wieder abbezahlt wird. Dar├╝ber hinaus sollte aber auch darauf geachtet werden, ob solch ein kurzer Kredit ├╝berhaupt finanziert werden kann. Um dies zu wissen, sollte darauf geachtet werden, wie viel Geld ├╝berhaupt im Monat zur Verf├╝gung steht. Die eigenen Einnahmen und Kosten sollten genau berechnet werden, damit es keine Probleme mit dem Kredit gibt. Es ist in jedem Fall wichtig, dass der Kredit durchgehend bezahlt wird und die Ratenzahlung keine Probleme bereitet. Die gew├Ąhlte Rate sollte so festgelegt werden, dass noch immer ein Puffer ist, der angespart werden kann und der im Notfall f├╝r andere Situationen genutzt werden kann. Viele Kreditnehmer beachten dies nicht und haben am Ende das Problem, dass ihnen zum Beispiel Geld f├╝r die Reparatur eines Fahrzeuges fehlt, weil der Kredit zu eng bemessen wurde.

Sonderkonditionen spielen bei der Kreditwahl ebenfalls eine wichtige Rolle. Bei einigen Kreditanbietern aus dem Internet ist es ohne Probleme m├Âglich, dass zum Beispiel Geld gespart werden kann, indem der gesamte Kredit fr├╝her abgel├Âst wird. Wer durch eine Gehaltserh├Âhung, oder aber auch durch ein Erbe und andere Dinge sein Geld fr├╝hzeitig sparen kann und in den Kredit investieren kann, der sollte dies auch tun. Bei vielen Anbietern ist es m├Âglich, dass ein kompletter Kredit somit deutlich g├╝nstiger gehalten werden kann, als es sonst der Fall ist. Es sollte beachtet werden, dass ein Kredit gerade ├╝ber das Internet oft fr├╝hzeitig getilgt werden kann.

Neben der fr├╝hzeitigen Tilgung des Kredites ist es bei einigen Anbietern auch angesagt, dass zum Beispiel die Ratenzahlung vor├╝bergehend ausgesetzt wird. Dies ist gerade dann zu empfehlen, wenn es finanzielle Probleme gibt, etwa weil der Kreditnehmer gerade auf Kurzarbeit ist, oder andere Sorgen anstehen. Bei einigen Banken ist es m├Âglich, dass die Kreditzahlung 2 Monate hintereinander ausgesetzt werden kann, ohne dass es zu erh├Âhten Kosten kommt, wie zum Beispiel einen Strafzins. Diese Faktoren sollten aber vor Kreditabschluss gekl├Ąrt werden, damit in jedem Fall ein g├╝nstiger Kredit gefunden werden kann. Bei vielen Anbietern wird in den AGB┬┤s deutlich darauf hingewiesen, dass ein Aussetzen der Ratenzahlung m├Âglich ist.

Die Gefahr der ├ťberschuldung

Wer nicht die notwendigen Mittel hat, um sich etwas zu leisten, der kann heute relativ problemlos einen Kredit aufnehmen, wenn man den Werbeversprechen der Banken Glauben schenken darf, ist mit einem Ratenkredit fast jeder Wunsch realisierbar.

Nat├╝rlich erleichtern Ratenkredite gr├Â├čere Anschaffungen oder machen sie ├╝berhaupt erst m├Âglich, aber wer das Leben auf Pump auf Dauer als perfekte L├Âsung ansieht, der l├Ąuft Gefahr, in die┬áSchuldenfalle zu tappen.

Was vor der Kreditaufnahme beachtet werden muss

Kredite sind in der Regel teurer als man denkt, wenn man nur die Werbung sieht. Grunds├Ątzlich sollte ein Kreditvergleich angestellt und mehrere Angebote eingeholt werden, die dann zuhause in aller Ruhe erneut miteinander verglichen werden, um zu ermittlen, wie viel verf├╝gbares Einkommen f├╝r die geplante Rate ├╝berhaupt vorhanden ist. Im Rahmen des frei verf├╝gbaren Einkommens sollte die Rate dann so hoch wie m├Âglich sein.

Grunds├Ątzlich sollten Kredite nicht spontan beim Einkaufen aufgenommen werden. Viele gr├Â├čere M├Ąrkte wie Media Markt oder M├Âbelh├Ąuser bieten mitunter sogar zinslose Kredite an, die den Verbrauchern die Kaufentscheidung erleichtern sollen. Selbst wenn die Angebote unschlagbar g├╝nstig sind, muss immer erst gerechnet werden, ob man sich die Rate leisten kann.

Auf die H├Âhe der Zinsen und Geb├╝hren achten

Wichtig ist, dass die Zinsen ├╝ber die Laufzeit festgeschrieben sind. Bevorzugt werden sollten Kreditangebote, bei denen die Bank auf die Bearbeitungsgeb├╝hr verzichtet und die Restschuldversicherung, die h├Ąufig so ├╝berfl├╝ssig wie ein Kropf ist, muss auch beim normalen Ratenkredit nicht sein. Sie ist nicht mehr als ein Kostentreiber, verzichtbar ist.

Kreditvermittler sollten vermieden werden. Hier sind die Kredite teurer, weil der Vermittler f├╝r seine Dienstleistung eine Provision berechnet, die auf die Raten umgelegt wird.

Zu viele Kredite sind gef├Ąhrlich

Selbst wenn sich Verbraucher an die erw├Ąhnten Grunds├Ątze halten, ist es heute vielfach ├╝blich, mehrere Kreditverpflichtungen zur Erf├╝llung der W├╝nsche einzugehen. Hier liegt dann auch die gro├če Gefahr. Besonders, wenn man bedenkt, dass die meisten von den Kreditnehmern auch noch den Dispositionskredit und eine Revolving Kreditkarte nutzen. Alles zusammen betrachtet ist eine gro├če Gefahr. Die Schuldenfalle kann schneller zuschnappen, als der Kreditnehmer denkt. Arbeitslosigkeit, pl├Âtzliche Krankheit oder ein Unfall und die Trennung sind die h├Ąufigsten Gr├╝nde, weswegen Menschen pl├Âtzlich ihre Raten nicht mehr bezahlen k├Ânnen.

Ist das Kind in den Brunnen gefallen und die ├ťberschuldung eingetreten, sollte der Kreditnehmer nicht den Kopf in den Sand stecken, sondern sich professionelle Hilfe zuteilwerden lassen, die es bei den Schuldnerberatungen kostenlos gibt.