Immobileinfinanzierung
Wahrscheinlich benötigen Sie für den Kauf Ihrer Immobilie eine Finanzierung. Auch wenn es keine Regelung für Ausländer gibt, die in Deutschland Immobilien besitzen, kann die Finanzierung ein Problem darstellen, wenn Sie bestimmte Anforderungen nicht erfüllen.
Finanzierung Ihrer Immobilie
Eine Hypothek in Deutschland deckt in der Regel 60-70% des Immobilienwertes und wird über einen festen Zeitraum von in der Regel 10 Jahren bezahlt. Nachdem die erste Hypothek abgelaufen ist, müssen Sie möglicherweise wieder eine andere Hypothek aufnehmen, um die Immobilie mit neuen Marktzinsen zu finanzieren.
Die Schufa ist eine Kredit- und Darlehensregistrierung. Wenn ein Antrag auf eine Hypothek in Deutschland gestellt wird, setzt sich die Bank mit der Schufa in Verbindung und bittet um eine Kopie des Bonitätsauskunftantrags. Diese Datei enthält die Angaben zur Kreditwürdigkeit des Verbrauchers. Weitere Informationen finden Sie auf Meine Schufa.
Ein Schufa-Bericht spielt eine wichtige Rolle bei der Entscheidung, ob ein Hypothekenantrag abgelehnt wird oder nicht, aber er ist nicht der einzige Faktor, der die Entscheidung der Bank beeinflusst. Als Ausländer haben Sie möglicherweise keine Daten über die Schufa. In diesem Fall müssen Sie der Bank, bei der Sie die Baufinanzierung beantragen, einen Nachweis über Ihre Kreditwürdigkeit vorlegen.
Arten der Immobilienfinanzierung
Bauspardarlehen
Es ist möglich, dass ein Annuitätendarlehen mit einem Bausparvertrag verknüpft werden kann. Ein Teil (oder alle) der zu leistenden Zahlungen wurden in das Sparprogramm übertragen, das zu einem späteren Zeitpunkt zur Rückzahlung der Hypothek verwendet wird. Sie müssen mit dieser Form des Darlehens vorsichtig sein, da es in der Regel mit einigen anderen Kosten verbunden ist.
Festverzinsliche Darlehen
Vielleicht eine der häufigsten Formen von Immobilienkrediten in Deutschland. Während das Darlehen zurückgezahlt wird, sinkt der Zinsanteil und der Darlehensanteil steigt. Der Kunde kann über den Prozentsatz der Annuität (mindestens 1% – in der Regel “Tilgung” genannt) und die Laufzeit des Darlehens entscheiden. Sie können auch selbst entscheiden, ob sie zusätzliche Rückzahlungen vornehmen wollen (maximal 10% pro Jahr – “Sondertilgung”). Wird das Darlehen nicht rechtzeitig zurückgezahlt, muss ein zusätzliches Darlehen aufgenommen werden.
Zinszahlungsdarlehen
In diesem Fall wird nur der Zinsanteil des Darlehens über eine feste Laufzeit zurückgezahlt, so dass die Rückzahlungen relativ niedrig erscheinen. Der gesamte Darlehensbetrag ist jedoch am Ende der Laufzeit noch zu tilgen. Diese Art von Darlehen ist für Investoren gedacht, die deutsche Steuerzahler sind, da die Zinszahlungen steuerlich absetzbar sind. Wenn Sie sich für diese Art der Hypothek entscheiden wollen, ist es am besten, wenn Sie andere Sparguthaben haben, um den am Ende der Laufzeit ausstehenden Kredit zu decken (Bausparvertrag).
Darlehen mit variablen Zinssätzen (Flexibles Darlehen)
In diesem Fall folgt der Zinssatz dem Basiszinssatz und wird alle drei Monate angepasst. In Deutschland ist der Basiszinssatz der Euribor (Euro Interbank Offered Rate). Steigt der Euribor, steigt auch der Zinssatz und umgekehrt. Diese Art von Darlehen bietet verschiedene Möglichkeiten: Eine teilweise oder vollständige Rückzahlung des Darlehens kann alle drei Monate erfolgen. Bei Bedarf kann das Darlehen in ein Festzins- und Tilgungsdarlehen umgewandelt werden. Diese Art der Hypothek sollte gewählt werden, wenn der Euribor einen niedrigen Zinssatz hat.
Es gibt mehrere staatlich geförderte Programme für den deutschen Steuerzahler, die nützlich sein können, wenn Sie ein Haus kaufen oder bauen lassen wollen.
Hier sind die beiden beliebtesten Optionen in solchen Fällen:
Riester-Rente
Der “Wohn-Riester” ist Teil des Altersvermögensgesetzes. Es ist ein Kreditvertrag, um ein Haus zu kaufen oder bauen zu lassen. Antragsberechtigt sind Personen, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind.
KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) Bankhausbesitz-Programm
Für alle, die in Deutschland ein Eigenheim kaufen oder bauen wollen und besondere Darlehenskonditionen anbieten. Dieses Programm kann bis zu 30% der Gesamtkosten und maximal 100.000 EUR finanzieren. Die Eigenleistungen der Kreditnehmer werden ebenfalls in die Gesamtkostenrechnung einbezogen.
Die KfW-Förderung kann sich auf den Erwerb von Grundstücken und Baukosten beziehen. Sie kann auch Zusatzkosten wie Kosten für einen Notar oder einen Immobilienmakler, Grunderwerbsteuer oder den Erwerb von Genossenschaftsanteilen für die Mitgliedschaft in einer Wohnungsgesellschaft finanzieren.
KfW-Darlehen können im Rahmen eines Hypothekenpakets arrangiert werden. Viele Kreditinstitute haben ein KfW-Darlehen in ihren Paketen. In einigen Fällen kann die KfW einen niedrigeren Zinssatz anbieten.